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日计息是什么意思?

在金融术语中,“累积”和“积累”意思相同当利息加到账户余额中时,就被认为是应计利息,这种利息产生于贷款,如抵押贷款、储蓄账户、学生贷款和其他投资。 利息可以随时计息;常见周期包括每…

在金融术语中,“累积”和“积累”意思相同当利息加到账户余额中时,就被认为是应计利息,这种利息产生于贷款,如抵押贷款、储蓄账户、学生贷款和其他投资。

利息可以随时计息;常见周期包括每日、每月和每年。例如,每日应计意味着利息金额每天都被添加到帐户余额中。一些现代计算基于数学公式,随着时间接近零,这些公式将时间分割得越来越细,利息不断增加。

关键要点

  • 如果公司担心贷款本金在到期前大幅减少,它们将每天计息。这最常见于投资经纪公司的信用卡和保证金贷款。
  • 作为消费者,购买按月或按年累积的贷款要有利得多。它们更容易预测,也有心理上的好处。
  • 一般来说,债务人越不频繁的应计期和复利期越好,而储户越频繁的复利期越好。
  • 每日应计示例

    考虑一笔10万美元的抵押贷款,年利率为15%。假设合约一年有365天(有的是360),日利率可以用15除以365求出。这种计算得出的日利率为0.0410958%。

    抵押贷款第一天的应计利息等于100,000美元x 0.0410958%,即41.0958美元。四舍五入后,第二天的账户余额为100,041.10美元。在第二天之后,应计利息取决于复利期。

    当公司每天都计息时,他们赚的钱最多。

    有一些类型的贷款人几乎全面使用每日应计制。这方面最明显的例子是信用卡公司,他们学会了如何利用通常过高的年利率为公司赚取最多的钱。

    另一个例子是投资者从他们的经纪公司获得保证金贷款。由于保证金贷款通常用于短期投资,经纪公司需要每天计息才能从贷款中获利。

    复利

    应计期和复利期通常不同。复合会更改进行应计计算的帐户余额。如果利息按月复合,那么每个月都有一个“复合日期”,在这个日期,过去的应计利息相加,成为新的基础余额。

    以之前的10万美元房贷为例。在每月复利下,第一个月每天的每日应计金额为41.0958美元。在复利日,该点的所有累计利息加到新的基础金额上。第二个月的每一天都使用新的复合贷款余额。

    爱因斯坦有一句名言,关于复利,“谁理解它,谁就赢得它;不付钱的人就付钱。”对投资者来说,重要的是要认识到债务是投资的对立面,偿还债务——尤其是每天都在复合的那种债务——往往比追逐新的投资机会要好。它没有那么华而不实,但它往往是你财务自由的最佳举措。

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    作者: 爱财富网

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