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关键费率定义

什么是关键费率? 关键利率是决定银行贷款利率和借款人信贷成本的具体利率。美国的两个关键利率是贴现率和联邦基金利率。 关键要点 关键利率决定了银行的贷款利率以及借款人的信贷成本。 两…

什么是关键费率?

关键利率是决定银行贷款利率和借款人信贷成本的具体利率。美国的两个关键利率是贴现率和联邦基金利率。

关键要点

  • 关键利率决定了银行的贷款利率以及借款人的信贷成本。
  • 两种主要利率是贴现率和联邦基金利率。
  • 关键利率将决定银行为维持其储备水平而借款的利率。
  • 美联储可以影响银行借款的利率,以扩大或收缩国民经济。
  • 理解关键费率

    关键利率是银行在没有达到所需准备金时可以借贷的利率。他们可以从其他银行借款,也可以在很短的时间内直接从美联储借款。银行可以从其他银行借款的利率被称为贴现率。银行从美联储借款的利率被称为联邦基金利率。

    当大部分账户持有人决定从银行提款时,银行可能面临流动性问题或资金不足。这意味着,并非所有的客户都可以在被要求时取款。为了避免这一问题,美联储(Federal Reserve)维持着一个部分准备金银行系统,该系统要求银行将一定比例的存款保留为现金——也称为准备金要求。

    当在任何一家银行存储大量资金时,重要的是要记住,他们在任何给定时间的准备金限额可能会影响您可以立即提取的现金数量。

    特殊考虑

    关键利率是美联储系统实施货币政策的主要工具之一。当美联储想要扩大经济中的货币供应时,它通常会降低贴现率以降低借贷成本。当美联储处于收缩阶段时,它将提高利率以增加借贷成本。

    美联储能够通过调整关键利率来控制货币供应,因为最优惠利率取决于关键利率。最优惠利率是银行向消费者提供的基准利率。根据一般经验,国家优惠利率比美联储基金利率高3个百分点。如果联邦储备基金利率在贴现率上升后上升,银行将改变其优惠利率以反映这一变化。因此,消费贷款利率,如抵押贷款利率和信用卡利率,也将增加。

    通过提高关键利率,借贷成本增加,导致消费者储蓄更多,支出更少,从而导致经济收缩。降低关键利率将降低借贷成本,导致储蓄减少和支出增加——扩大经济。

    关键费率的类型

    联邦基金利率是银行可以相互收取用于满足其准备金要求的贷款的利率。这一利率控制着联邦储备基金向私人银行、信用合作社和其他贷款机构的超额贷款。如果一家银行决定直接向美联储借款,就会被收取贴现率。

    美联储设定贴现率,进而影响联邦基金利率。如果贴现率提高,鉴于借款成本已经设定得更高,银行不愿借款。在这种情况下,银行将建立储备,减少向个人和企业借款。另一方面,如果美联储降低贴现率,银行的借贷成本将会更低,导致银行放贷更多资金,借入更多资金来满足其准备金要求。

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    作者: 爱财富网

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