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财务计划员定义

什么是理财规划师? 理财规划师是一名合格的投资专业人士,他帮助个人和公司实现他们的长期财务目标。理财规划师的工作是通过咨询客户来分析他们的目标、风险承受能力以及人生或公司阶段,然后…

什么是理财规划师?

理财规划师是一名合格的投资专业人士,他帮助个人和公司实现他们的长期财务目标。理财规划师的工作是通过咨询客户来分析他们的目标、风险承受能力以及人生或公司阶段,然后为他们确定合适的投资类别。从那时起,他们可以建立一个计划,通过将他们的可用储蓄分配到一个多样化的投资集合中,来帮助客户实现这些目标,这些投资集合旨在根据需要增长或提供收入。

财务规划师还可能擅长税务规划、资产分配、风险管理以及退休和/或遗产规划。

关键要点

  • 理财规划师与个人和公司密切合作,帮助他们实现财务目标。
  • 一些理财规划师可能会持有“CFP”证书作为专业称号,以建立他们的资格和知识基础。
  • 财务规划包括预算、投资、退休储蓄、税务规划、保险等方面的帮助。
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    你应该成为一名理财规划师吗?

    理解财务规划师的角色

    理财规划师必须有足够的教育、培训和经验,客户才能信任他们的建议。作为这些资格的证明,从业者可以获得和携带一个或多个专业称号。

    明确为客户提供财务建议和理财的理财规划师被视为受托人。这意味着他们在法律上有义务为客户的最大利益行事,他们个人不能从客户资产的管理中受益。相反,他们应该为客户的利益而不是自己的利益来管理这些资产。信托细节可能有所不同。例如,注册投资顾问(RIA)是1940年《投资顾问法》的受托人,他们向高净值个人提供投资建议。它们由证券交易委员会或州证券监管机构监管。

    许多内部审计师是收费的顾问,这意味着他们不能靠佣金工作,也不能向客户出售任何不符合客户最佳利益的投资产品。理财规划师不一定要成为内部审计师才能在这种商业模式下工作。收费理财规划师通常通过计时收费、年度固定预聘或代表客户管理的投资资产百分比来赚钱。相对于任何经纪人或交易商,他们对客户也负有信托责任。

    靠佣金为生的理财规划师通常从他们推荐投资产品的公司那里赚钱。他们也可以通过为客户开户来赚钱。

    从事委托理财的理财规划师可能有动机引导客户购买投资产品,并根据产品对客户的适合程度获得报酬,而只收取费用的理财规划师则没有这种诱惑。

    CFP称号

    最常见的专业名称是注册财务规划师(CFP),该名称由国际金融理财师标准委员会所有并颁发,该委员会是一个管理CFP考试的非营利认证和标准制定组织。注册财务规划师是财务规划、税务、保险、遗产规划和退休领域专业人员的正式证书。该称号授予成功完成CFP委员会的初始考试,然后参与持续的年度教育计划以保持其技能和认证的个人。

    CFP可以做的不仅仅是为客户提供可用投资的建议。无论是在预算、退休计划、教育储蓄、保险覆盖范围,甚至是税收优化策略方面提供帮助,“财务”对大多数人来说不仅仅意味着一件事,“财务计划”意味着不仅仅是投资。

    选择合适的理财规划师

    在选择你认为适合你的理财规划师之前,你应该至少面试三位。请务必回答以下问题:

  • 你的凭证是什么?
  • 能否提供参考?
  • 收费多少?
  • 你的专业领域是什么?
  • 你愿意做我的受托人吗?
  • 我能期待什么服务?
  • 我们将如何解决争议?
  • 要查看CFP的状态和选择合适顾问的指南,请访问CFP标准委员会网站。

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    作者: 爱财富网

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