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今年退税的创新思路

你有没有读过一篇个人理财文章,它告诉你退税的一个明智用途是偿还债务或建立一个应急基金?你可能已经听过或读过很多次这个建议了,今年很多美国人都采纳了这个建议。根据全国零售联合会的数据…

你有没有读过一篇个人理财文章,它告诉你退税的一个明智用途是偿还债务或建立一个应急基金?你可能已经听过或读过很多次这个建议了,今年很多美国人都采纳了这个建议。根据全国零售联合会的数据,计划将退税用于储蓄的美国人比例处于12年前NRF发起这项调查以来的最高水平。49%的被调查者说他们将把退款用于储蓄,而35%的人计划用它来偿还债务。

那笔额外的钱真是物超所值。一旦你做到了这一点,如果你得到退款的话,考虑一下其他关于如何处理退款的创新想法。

1.投资一些真正明智的税务建议

大约四分之三的纳税人收到了2017年的退款,预计2018年将收到一笔退款。由于税法的变化,它可能没有去年那么大:根据国税局的数据,截至2月15日,平均退款从去年的3256美元下降到2703美元,下降了17%。尽管如此,还是有大量现金流入。但是在你开始消费退款之前,这里有一个重要的提醒。

“许多人认为他们的退税是从国税局获得的免费资金。不幸的是,这与事实相去甚远,”洛杉矶动力金融公司总裁阿里·哈希米安说。"实际上,这是对全年多缴税款的退款."

他主张调整你的预扣,这样你全年就有更多的钱,而不是退款。你可以通过填写一份新的W-4表格并交给你的雇主来解决你的扣缴问题。

退税不是国税局的免费现金;这是你一年中应该花在薪水上的钱。

计算使你的预扣税款(或者估计的税款,如果你是个体经营者)更加准确,对你来说可能比它的价值更麻烦。有些人喜欢退款,有些人不想冒因少付而被处罚的风险。有意选择退款是完全有效的。

但是,如果你因为税后工资低于需要的水平而在这一年里拖欠账单,你肯定应该调整你的扣缴义务,这样你就只支付你实际欠的钱。当你为无法支付的账单积累利息和滞纳金时,给政府无息贷款是没有意义的。

如果你被调整预扣税款的前景吓到了,一个明智的方式是根据一些专业的税务建议来使用今年的退税。雇佣具有合法证书的人,如注册代理人或注册公共会计师,来计算您的预扣税,这样您就知道在您的W-4上放什么,并且有信心税收数学是正确的,并且您将拥有全年所需的现金流。

哈希米安还建议与金融专业人士合作,他们可以准备一份税收预测,并就如何最大限度地减少税收减免和减少未来的税收负债提出建议。

2.早点庆祝“善待自己”

为什么你收到退款的那天不应该是一年中最好的一天?不用等到10月13号。(如果你不知道的话,那就是受欢迎的NBC情景喜剧《公园与娱乐》指定的“善待你自己”日。)

注册代理人、注册投资顾问莫里斯·阿姆斯特朗(Morris Armstrong)说,如果你的财务状况一团糟,你应该先清理干净。然而,生活不仅仅是财务底线。面对人们面临的所有压力,用意想不到的退款来造福身体或灵魂可能是明智的。

“在外面美美地吃一顿,出去度个周末,去泡温泉,等等,这些都没有错。”阿姆斯特朗说。“作为一个在税务领域和咨询领域都有专长的人,我这样说。有时候,我们需要专注于照顾自己。”

不要像唐娜·梅格尔和汤姆·哈弗福德在《公园与娱乐》中那样疯狂。你可能不需要衣服、香水、按摩、含羞草和高级皮革制品。其中一个应该这么做。

3.用现金购物

阿姆斯特朗不是唯一一个认为把你的退款用于严格来说没有必要的事情是可以的财务规划师。

Y世代企划公司的注册理财规划师阿什利·迪克森说,一张新沙发、一台新电视或飞往你最喜欢的地方的航班上的一个座位可能看起来并不是花掉你退款的明智之举。“但这些项目可能是你的目标,使用退款现金比把这些项目放在你的信用卡上要好,”她补充道。

她说,虽然使用退税来偿还信用卡债务、将钱存入罗斯个人退休账户、建立应急基金或为买房首付存钱的标准建议是明智的,但如果你还没有做这些事情,这有点误导,因为你不应该每年都把退税作为这些项目的主要资金来源。税法总是在变,你的纳税情况也是。确保你没有扣下超过你需要的钱,用你每月工资中的额外收入来资助你全年的财务目标。

4.用它来降低你的压力

真的不想花退款怎么办?不要只关注财务上最谨慎的选择。想想有没有什么事情让你晚上睡不着。

“我们在与客户打交道时遇到的一个常见问题是,‘我应该偿还债务还是应该将现金投资于未来?’"财富管理有限责任公司的注册理财规划师劳伦·波德诺斯说. "非黑即白的答案是,如果你有4%的利息抵押贷款,并且在20年内为退休储蓄,并且处于相对积极的投资组合中,平均每年赚取6%到8%,那么你仍然在偿还债务的基础上存钱。"

也就是说,这是让你感到最平静和安全的一步吗?

波德诺斯说:“客户雇佣我们来帮助他们减轻独自克服财务压力的压力,所以我们也会考虑他们的感受。”“在与之前相同的场景中,如果客户因负债而生病,并且让他们晚上睡不着觉,那么问题就不那么非黑即白了。睡得香值多少利息?这就是金融软件无法理解人类情感的地方。”如果那是你的情况,一定要还清债务,睡得更好。

5.免税投资

最后,哈希米安说,“一个人可以用他们的退税做的最好的事情是把钱投资到可以免税增长的东西上。你应该考虑的一些传统免税选择包括退休的罗斯个人退休账户、医疗费用的健康储蓄账户以及教育费用的529账户。

你在税收优惠账户中投资的钱比你在应税账户中投资的钱增长得快得多。因为在你的回报为正的年份里,你不需要缴纳任何资本利得税,所以你可以将更多的钱用于投资。当你已经充分利用退休、健康和教育储蓄账户时,免税市政债券可以进一步减少你的税单。

底线

你可以用你的退税做任何你想做的事(如果你有)。是你的钱;你应得的。为了最大限度地利用它,如果你的财务状况得到控制,考虑把一些钱用于度假或升级你的居住空间。此外,将部分退款用于税务建议和税收优惠投资也不是什么坏主意。

要检查您的退款状态,除了打电话给国税局,还有一个更快的方法,那就是使用我的退款在哪里?IRS.gov的工具。税务机构表示,它将在21天内发放90%的退款。

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作者: 爱财富网

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